买美股的群体，需要注意“40%的遗产税”。 如果你是美国税务居民，最高有千万美元…

买美股的群体，需要注意“40%的遗产税”。

如果你是美国税务居民，最高有千万美元级的免税额度；但如果你不是美国的税务居民，那么在老美的资产就面临非常严苛的遗产税规定：

每年的额度仅有6万美元，超出部分税率采用累进税率，从18%起步，最高封顶40%，一般100万美元就会触发40%…

直接持有的美股个股（比如美股七巨头）、在美国注册的ETF（比如VOO、QQQ），还有在美国境内的房地产。都属于在美国的资产。

美国券商账户里的余额/现金，通常被视为银行存款，免征遗产税，但需要确认账户属性。

如果继承环节没有做好，要想拿回在美资产，那么过程通常需要1-2年时间，中间会涉及跨国法律咨询费用，费用不便宜。

结合我自己的情况，以及身边一些高净值群体买美股，通常这样应对遗产税：

一是通过设立离岸控股公司来持有美股，个人过世只要变更公司股权转移，就完成所持美股的转移。

这是我目前的形态，三大美股账户都由离岸控股公司来持有。包括我家老大老二老三的三个账户，近期也已经转移至香港公司名下，由香港公司来持有。缺点是每年需要付出数万元的费用，且不能一年内频繁操作买卖。

二是美股券商账户里，最少保留3成现金/余额，不要满仓。

一来可以应对平时股价下跌时抄底，二来万一身故，家人不至于因为没有任何资金应对遗产税而陷入被动境地。这种就需要不断做投资再平衡和适时止盈，很考验人性、定力。

我平时就有这个习惯，很习惯7成仓，通常会有25-30%的现金储备和余额。

三是购买一份能覆盖预计遗产税的人寿保险或优质港险，这也是很多高净值群体用来对冲遗产税风险的工具。

我在2016年时的资金，还不足以做离岸信托，当时给我媳妇和大儿子买了港险（详见旧事重提），后来这十年，不断累计，目前媳妇和孩子们累计的金额已经很大。

当时多方对比过美险、新加坡险、港险等，最终还是港险最合适。没有遗产税，且能稳定盈利，稳定盈利是最快的捷径，稳定是复利的前提。这也是为什么我经常把它当防守型资产的原因。

当时考虑的是，如果有一天，自己有个什么意外，港险保本且稳定盈利后的资金全部提现，足以覆盖所持有的美股遗产税。

当然，目前我是用不到了，而且港险产品也越来越鱼龙混杂，优质的产品市面上不超过3款，大多数产品都不太行，坑多。

我从中高产阶段成长至今成为高净值群体，实践经历就是这样。大家不懂就问大模型，这应对思路，胜过世面99.9%的专家。

就这样吧。

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